从《照管主见》界说来看，贵金属是指黄金、白银、铂金等特殊铸币、步调条锭、成品、中间居品和精好意思后的原材料等；对峙是指钻石、玉石等自然对峙的千般原材料及首饰、成品什物形态。

记者丨 廖蒙

反洗钱监管捏续升级中。7月1日，北京商报记者负责到，中国东谈主民银行于6月30日印发《贵金属和对峙从业机构反洗钱和反恐怖融资照管主见》（以下简称《照管主见》），自2025年8月1日起奉行。《照管主见》曾于2025年4月3日至4月16日向社会公开征求意见。

相较于早前监管部门提倡的贵金属行业反洗钱条件，本次《照管主见》从适用对象、最先金额、客户尽责拜访具体情形等方面进行明确限定，将贵金属和对峙全产业链齐纳入反洗钱监管。从变化来看，《照管主见》中，将提交大额来回呈报的最先金额由5万元擢升至10万元，数目高大的贵金属、对峙计较门店等也应被纳入其中。

大额来回“门槛”擢升至10万元

从业机构范围方面，左证《照管主见》，受到新规敛迹的从业机构是指在中华东谈主民共和国境内照章从事贵金属和对峙现货来回的来回商。从业机构应当按照限定履行反洗钱义务，采选反洗钱监督照管，互助反洗钱拜访。

《照管主见》提倡，从业机构应恪守“了解你的客户”原则，左证客户特征和来回举止的性质、洗钱风险景色，开展客户尽责拜访。具体波及情况包括：客户单笔或者日累计金额东谈主民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现款来回；有合理原理怀疑客户特殊来回涉嫌洗钱举止；对先前赢得的客户身份贵府的信得过性、灵验性、竣工性存在疑问。

事实上，针对贵金属关联的反洗钱监管由来已久，2007年《中华东谈主民共和国反洗钱法》将“特定非金融机构”纳入反洗钱义务主体，直至2018年，东谈主民银行在《对于加强特定非金融机构反洗钱监监责任的见告》中，才了了界说了特定非金融机构的办法，其中就包括贵金属来回商、贵金属来回所。

2025年1月1日，新版《中华东谈主民共和国反洗钱法》奏效，重新界说了“特定非金融机构”，限定贵金属和对峙现货来回商、司帐师事务所、房地产中介等特定非金融机构在从事特定业务时，要参照金融机构履行反洗钱义务。

此外，在2017年9月，东谈主民银行还曾发布《对于加强贵金属来回局面反洗钱和反恐怖融资责任的见告》（以下简称《见告》），其中将需要向中国反洗钱监测分析中心报送大额来回呈报的情形定为“单日单笔现款来回5万元或外币等值1万好意思元”。本次《照管主见》中，将提交大额呈报的最先金额由5万元擢升至10万元。

围绕尽责拜访，《照管主见》条件，从业机构可通过身份证件或者其他开首可靠、寂寥的身份阐明文献，识别并核实当然东谈主客户身份，登记客户姓名、谈判方法、灵验身份证件号码和灵验期限等身份基本信息等。客户身份贵府在业务干系已毕后、客户来复书息在来回已毕后，应当至少保存10年。《见告》中条件的保存年限则为5年。

《照管主见》明确，客户单笔或者日累计金额东谈主民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现款来回的，从业机构应当按照限定在来回发生之日起5个责任日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额来回呈报。

在博通计划首席分析师王蓬博看来，《照管主见》明确了从业机构反洗钱义务，设定来回呈报步调，增强了反洗钱责任的针对性和可操作性。同期，王蓬博建议，在实质执行中，还需关心对中小从业机构的合规资本影响及监管资源的合理调配。

填补现款来回监管缺口

一直以来，由于贵金属来回存在来回金额大、领路性强等特色，国外社会深广将其视为洗钱和恐怖融资高风险鸿沟。从《照管主见》界说来看，贵金属是指黄金、白银、铂金等特殊铸币、步调条锭、成品、中间居品和精好意思后的原材料等；对峙是指钻石、玉石等自然对峙的千般原材料及首饰、成品什物形态。

贵府图，图文无关

另蚁集此前警方等涌现的非法历程来看，非法嫌疑东谈主常常会在不同店铺大齐购入黄金，再将这类高保值且能匿名来回的贵金属进行转卖，大要快速鼎新变现，以匡助电信网罗诈欺分子等开展洗钱操作。在支付方法，如果通过转账支付用度，则很容易被支付机构、银行等进行识别，现款支付则更故意于非法分子堵截资金追想链条。

在对《贵金属和对峙从业机构反洗钱和反恐怖融资照管主见（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）的反映中，东谈主民银行提到，从业机构的主体履历以其计较范围行动判断依据，唯有计较范围掩盖限定业务类型，即属于从业机构限度。本质中存在部分企业贵金属和对峙关联现货来回仅是其小规模或辅营业务，并不影响其行动从业机构的主体履历认定。

这也意味着，寻常巷陌的千般黄金、对峙等销售、典当门店等均应按照条件，履行反洗钱义务，对稀零10万元的“现款”来回进行信息报送。

从实质计较来看，平方商户对于贵金属现款来回的反洗钱条件的了解进程并不高。又名主营黄金类饰品来回的门店计较者在采访中默示：“黄金贸易按限定齐要实名制，现时消耗者到店使用现款购买大额贵金属，需要提供本东谈主身份证和签署本东谈主姓名，但具体些许算‘大额’，也莫得具体的数字限定。现阶段实质计较中现款支付占比拟少，全体不及10%。”

金诚同达讼师事务所合资东谈主讼师、国外认证反洗钱众人（CAMS）汪灵罡分析默示，《照管主见》中进行了十分宽的界说，将“贵金属和对峙”除“开发”的全产业链条齐涵括在内，包括产业中游的“加工、来回、零卖”，还蔓延到产业下贱的“回收”。高下贱从业机构数目极其高大。

“这一限定实质上大大削弱了从业机构的压力，现时中国的手机出动支付十分发扬，接近于无现款社会，现款来回在贵金属和对峙来回中的比例极低。”汪灵罡指出。

王蓬博指出，来回荫藏性强、价值评估复杂是贵金属和对峙行业特色，将其纳入监管进一步补足可能存在的反洗钱罅隙，看管金融风险，羡慕市集顺序。

分级照管报送大额来回

《照管主见》强调，从业机构发现或者有合理原理怀疑客户、客户的资金或者其他财富、客户的来回或者试图进行的来回与洗钱等非法举止关联的，无论所涉资金金额或者财富价值大小，应当按照限定实时向中国反洗钱监测分析中心提交可疑来回呈报。

不外，对于数目高大的黄金、对峙来回关联门店应该若何报送可疑来回呈报，《照管主见》中莫得进行明确的历程涌现，仅提到大额来回呈报具身样式和填报条件由中国反洗钱监测分析中心另行限定。

汪灵罡告诉北京商报记者，在反洗钱反恐融资的义务方面，“特定非金融机构”与“金融机构”并莫得多大互异，包括公司措置、尽责拜访、客户身份贵府和来回纪录保存等。但贵金属和对峙从业机构在履行反洗钱反恐融资义务中，也有其显着的特色，主要体现行业自律机制是架海金梁、对大额现款来回尤其关心等两个方面。

汪灵罡以为，鉴于“贵金属和对峙从业机构”的数目过于紊乱，大额和可疑来回的呈报应通过中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会进行。

具体而言，汪灵罡建议，贵金属和对峙从业机构应加入中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会等寰球性或者地区性组织，采选行业反洗钱自律照管。东谈主民银行对关联从业机构的洗钱风险开展评估，并进行分级照管。对洗钱风险较高的从业机构，继承强化监管措施；对洗钱风险较低的，继承简化监管措施或者豁免继承监管措施。

北京商报记者进一步查询发现，左证此前监管条件，应履行反洗钱义务的金融机构包括银行、保障、券商、相信、期货、消金公司、小贷公司、银行搭理子公司、货币经纪公司等。2021年4月，东谈主民银行负责发布的《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督照管主见》中，增多了非银行支付机构、网罗小贷公司以及从事汇兑业务、基金销售业务、保障专科代理和保障经纪业务的机构。

从监管动向来看，反洗钱是金融机构违纪的重灾地，亦然监管处罚的重心鸿沟。王蓬博指出，现时，洗钱非法时期日益荫藏复杂，传统监管模式已难以冒昧。抑制出台的关联细化行业限定也突显出监管部门打击洗钱非法举止、羡慕金融安全平静的决心。

王蓬博建议，千般被纳入反洗钱义务履行主体的从业机构要呈现更严格的合规条件，需进入更多资源建造健全反洗钱内死一火度。同期，应该加强与监管机构的数据分享和信息交流，诈欺科技时期擢升来回监测和可疑来回识别的准确性与成果。此外，还应该愈加留心职工反洗钱培训，强化全员合规厚实，以符合抑制变化的监管环境。

剪辑丨林琴图片丨北京商报、视觉中国

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作家：北京商报